Чем отличаются кредиты в российских банках от микрозаймов

Микрозаем — это кредит на минимальную сумму, который можно получить в микрофинансовой организации под большой процент. Такие ссуды востребованы среди граждан, но они отличаются своими плюсами и минусами. О каких рисках, связанных с микрозаймами, не мешает знать, и чем они отличаются от кредитов в банках.

Чем хороши микрозаймы

Из плюсов микрокредитования отметим:

• Возможность быстро получить деньги. Оформить микрозаем значительно проще, чем в банке. Рассмотрение заявки занимает от нескольких минут до нескольких часов, а при одобрении деньги сразу поступают на карточку, но только дебетовую, нельзя получить деньги на виртуальную карту, неименную или карту рассрочки.
• В МФО необязательно проверяют кредитную историю перед выдачей займа. Если у вас и случались просрочки или задолженности, в ссуде вам вряд ли откажут.
• Оформить микрокредитование можно по минимальному пакету документов: паспорту и справке с места работы. Иногда могут потребовать предоставление второго документа по выбору: загранпаспорта или прав. В большинстве МФО не проводится проверка кредитной истории, поэтому таким кредитованием могут воспользоваться граждане с отсутствием кредитной информации.
• Удобно получать деньги — направить заявку на выдачу микрозайма можно онлайн, не посещая офис МФО.

О минусах микрозаймов

Отрицательные характеристики микрокредитования:

• Процентные ставки по микрозаймам существенно выше, чем по обычным кредитам. Проценты могут достигать 0,8% в день, что равно 292% годовых. Такие тарифы объясняются большими рисками для МФО, выдающих ссуды.
• Выдача микрозаймов происходит на короткое время — от нескольких суток до нескольких месяцев. Из-за такого сжатого графика возврата денежных средств заемщик может попасть в трудное финансовое положение и не выполнить финансовые обязательства.
• МФО не требуют гарантий. По сравнению с банковскими кредитами в МФО часто не запрашивают поручительство или залог при оформлении микрокредита. Это значительно повышает для МФО риски, поэтому микрокредиторы и устанавливают более жесткие условия возврата заемных денег.
• В МФО выдаются кредиты на небольшие суммы — до 100 тысяч рублей. Если требуется больше денег, без залога вам могут отказать в заимствовании. Наиболее распространены микрозаймы от микрофинансовых компаний до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней.

Чем отличаются займы в МФО и кредиты в банках

При сравнении микрозаймов и кредитов можно отметить более низкие ставки кредитования в банках и более гибкие требования к погашению. Банки отличаются надежностью и официальным статусом, но у них строже отношение к заемщикам.

В МФО часто нет отдела взыскания, поэтому при образовании просрочек никто не станет звонить для выяснения причин невозврата задолженности. МФО нередко продают проблемные ссуды коллекторским агентствам. И оформить отсрочку по выплатам здесь гораздо труднее, чем в банках.

Но в МФО можно быстро получить деньги в долг. Если своевременно погасить заем, это восстановит кредитный рейтинг. Некоторые заемщики так и действуют: оформляют ссуду в МФО на пару месяцев, возвращают деньги в срок и потом идут в банк для получения более крупной суммы денег.

Стоит ли обращаться за деньгами в МФО

Если вам срочно нужны деньги и вы намерены оформить микрокредит, обращайтесь в лицензированную МФО с надежной репутацией. Этим вы снизите риск попасть в недобросовестные условия и потерять денежные средства.

Но все же рекомендуется по возможности получить кредит в банке с более лояльными и надежными условиями кредитования. Не рискуйте своими деньгами без острой необходимости. Если выбираете микрозаем, подготовьтесь своевременно вернуть его, чтобы не возникли проблемы с долгами.